崗位設定「三三制」10
所謂「三三制」就是在對所有崗位進行人員配置時，堅持客戶經理佔比三分之一，櫃員佔比三分之一，管理者、機關行員和中後台人員總和佔比三分之一。這是2023年4月，在一次聯社談論會上，我現場分享的乙個觀點。比如說，單位在職員工900人，那麼客戶經理不能低於300人，櫃員不能高於300人，其他人員不能高於300人。當時會上領導認可了我的觀點，說是個很好地辦法，並當場提出，我們要加快步伐，增加客戶經理隊伍人數，減少櫃員和中後台人員數。
按理說，人事安排的事情不是我關心的，但我從業務角度考慮，確實需要這樣組織和設定，先後也跟人事上溝通分享幾次，近幾年客戶經理隊伍人數確實增加一些，但遠遠沒有這個比例。我提出的這個理由，也是基於以下考慮。
隨著網際網絡金融的快速發展和公升級，傳統銀行靠增加物理網點數量的做法已經進入了死胡同。物理網點業務量持續下降將是乙個常態，體驗式、多功能、智慧型化網點將是客戶的首選。業務量的下降，開設乙個物理網點所產生績效難以彌補該網點費用支出。還有，atm機具將不再是客戶的首選，因為諸如支付寶微信等手段來進行支取必將是當下和未來的絕大部分客戶的選擇。
過去，乙個大的網點需要9位櫃員，少的也至少有4位櫃員，在我做綜合櫃員時，經常每天辦理200多筆業務，日均辦理業務也是150筆左右，而現在很多櫃員日均辦理業務不到70筆，曾經乙個atm機具一天就要加一次鈔，現在兩天甚至三天才加一次，這無疑是再告訴我們，絕大部分業務不需要在網點辦理。那麼，物理網點靠什麼存在，這是乙個很值得思考的問題，必須提前布局。這也在客觀上必須思考，櫃員崗位到底還需要多少，必須做到心中有數。
對於客戶經理來說，當下還是需要一定量的。因為很多傳統農商銀行的科技水平更新慢，線上辦公和線上營銷都剛剛起步，甚至還沒起步，所以客戶經理的數量還是需要快速增加的。
乙個很滑稽的事情，有不少地方的農商銀行選拔客戶經理是通過考試面試後才能進入這個崗位，這種做法如果說適應十年前的銀行坐門等客，客戶經理還有一定權力的話，可以理解用這種辦法選拔。而今，客戶經理營銷靠的是資源和能力，需要進入這個崗位進行實操後才知道是否行與不行，而筆試面試能否選拔出優秀的客戶經理，這是很值得商洽的。
有些信用社上百人員工，客戶經理還是個位數，這不得不讓人感覺到，這種人員配置已經嚴重落後了。2023年，在聯社金融科技創新工作小組剛成立時候，我曾分享乙個觀點，在省會城市，估計三年左右的時間，30萬以內而貸款將見不到紙張，幾乎搬到線上化操作。
在筆者寫這段文字的時候，我所在在城市基本出現了30萬以內貸款無紙化辦理，而傳統的農商銀行依然還在延續著申請受理、授信審批、用信發放等流程，每乙個流程都留有痕跡，不足30萬元的貸款簽字可以達到9處之多，紙張多達幾十頁。這種做法如果說還有市場，就是因為這些客戶很可能是別的銀行過濾掉的客戶，他們只能通過線下辦理，那麼可以預見的未來，這些客戶的風險一定很高，久而久之，形成惡性迴圈，甚至出現大量不良資產。這也是不得不考慮的問題。
對於中後台人員，更要重新設定，讓後台支援前台成為實質性效果，而不是口頭上說說而已，甚至在實際工作中，前台人員看後台人員臉色。乙個銀行的效益是靠前台人員營銷業務獲得的，後台就是要做好後勤保障，那麼，如果不具有專業性員工大量被安置在後台，那麼前後臺就出現工作「兩張皮」，一定會出現無法銜接的弊端，這種弊端表現在客戶那裡就是效率低下，定製化產品難以推出，客戶體驗度很差，久而久之，損失還是這個大的機體。目前，需要做的就是中後台人員的系統化，減少人工干預，讓專業的人做專業的事情，而不是模稜兩可。
如果說我主張的這種「三三制」適合於當下和過去幾年的話，那麼未來這種「三三制」可能還要修改成新的「三三制」，那就是一家銀行，科技人員不能少於三分之一，銷售人員不能少於三分之一，中後台人員加上櫃員不能超過三分之一。我想這種未來很可能很快就來，無論我們是否承認，都將是乙個正在出現的事情。
未完待續……
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