点个关注不迷路，每天一起上高速。都说网贷害死人，并不是危言耸听，深陷网贷泥沼贷年轻人跳楼自杀可不是**中的情节，比比皆是，相关新闻可以自己去搜。据统计：截止2023年，我国居民总负债200多万亿，负债总人数8亿多人，人均负债14万，而年轻人中大约只有12%的人群没有负债，这也是全民负债一词的由来。
千元日利息只需0.5元” “利息低，放款快，额度高”“”5分钟测额，1小时放款到账“很多人听到这些应该会觉得很熟悉，但实际上除了方便，网贷没有任何的优势，利息高，套路多等等，而所谓”千元日息只需0.5元“只是为了给你造成好像也没多少利息的错觉，实际年化则高达18%，比较典型的就是马老师的花呗和借呗，很多人最早接触的现金贷可能就是这个了，更有甚者年化利息能达到24%-36%，只是你不知道罢了。能简简单单弄到钱，自然谁都乐意，但实际后果你能承受吗？所以希望大家能正确认识网贷，明白理性借贷的道理，对于网贷：借钱一时爽，还款愁断肠。
网贷，顾名思义就是网络贷款，属于互联网时代的新兴产业。是指小贷公司通过网络平台获客，并发放贷款，本身没有放贷资格，大多以通道的形式出现。
比较常见的持牌网贷：京东，蚂蚁，网商贷，微粒贷，有钱花，国美，马上消费，美团，360借条，度小满等等，其中以互联网巨头为主，做全国业务。
比较常见的持牌消金：建信消金，招联金融，中邮消费，中银消费，兴业消费，平安普惠，阳光信保，太享贷，大地信保，人保信保等等，其中主要以银行系或者银信合作的形式，做本地业务。
其他网贷：就是我们提到的不正规的贷款，这类贷款大多以p2p 形式出现，主要指小贷公司通过网络的形式发放贷款的形式。一些民间机构无网络小贷牌照利用技术手段自己运营网贷或者小贷，这种机构比较不规范，甚至很多已经触及国家法律红线，也是国家重点打击和清退的对象。截止2023年11月，国家实际运营的p2p网贷平台全部清零。
是不是持牌的网络小贷就可以随便借来用呢？
不是！持牌网贷确实属于国家允许的，而且是正规化的贷款平台，只是相比于不正规的平台来说，没有那么多的套路，但是利息一样很惊人，毕竟是属于小贷公司，一般利息都在年化10%-24%，不正规的则更高。用是也是可以拿来应个急的，但是如果想长期和银行打交道，最好不用，因为虽然国家认可，但不代表银行就认可。
银行对于网贷一向是坚决说“不”，所有贷款中银行的利息无疑是最低的，即使部分商业银行，城商行利息略高，也是围绕着人行lpr，不会特别离谱。要么不给你贷，要么你能贷下来利息就不会特别高。银行作为资金贷持有方，资金更充足，资金成本也更低，更充足的资金也就意味着更高的授信金额，更低的资金成本也意味着不需要那么夸张的利息也能有利润。所以如果你想要大额且低息的产品记住只有银行一条路，但更低的利息也同时意味着手续略复杂，审核更严格，征信要求更高等等。至于网贷，为何银行如此排斥，主要有以下几点原因。
1、网贷金额小，笔数多。
网贷资金虽然以短平快抢夺了一部分市场，貌似除了方便快捷没有任何优势，金额小，如果想要更多资金，就只能多点几笔，从而导致查询多征信花，银行查询不符合，银行就会拒贷。
2、网贷账户多，资金方多。
网贷资金方可能会有很多家，如果不是一笔提取，多笔提取，会创建多个网贷账户，多个资金方。有很多人，借过网贷，征信报告一看，有些资方他都没听说过，说自己没借过，就是这个原因。这样会导致征信多头借贷，对于银行来说风险更大，申请银行就会拒贷。
3、网贷账户多，忘记还款。
一家网贷就那么可能有那么多账户，那有多人网贷都不只一家，这样账户繁多，账单日繁多，忘记还款也就很常见了，征信一旦出现连三累六，别说银行，消费金融你都不一定能借到资金。
4、网贷多，还款压力大。
网贷还款大多以等额本息为主，等额本息每个月本金+利息每个月还款额高的惊人，自己打工挣的钱都不够还每个月都月供，深陷泥沼，积重难返，最后可能只能以贷养贷，点更多的网贷，借新还旧，恶性循环，雪球越滚越大，上岸无望。
5、网贷多，暗中套路多。
网贷明面上有个年化成本，实际其中逾期罚息，提前还款违约金等等，借的时候很容易，想全身而退，几乎不可能，很多产品就提前还款违约金一项，一年就能创造几亿收入，徒增用款成本。
6、借网贷，信用风险增大。
有些网贷几万都算多的，一点有些人出来个几千块，也赶紧提出来用用，银行一看你是有多缺钱，信任风险暗增，我借给你钱，你不还怎么办？银行固然想要放贷，如果有一个客户风控不严，出现风险，一个月挣那点利息，几年也赚不回来。所以银行的标准就是宁可错杀，绝不放过，哪怕一丁点风险。
说了这么多简单点概括，对于不是银行系的贷款银行的规则一般就是：宁可错杀，绝不放过，哪怕一丁点风险。对于银行系或消费金融的态度是：虽然不限制但是机构数或负债率等会有明确的规定，超了也不行。更别说网贷了，能不用就千万别用！而且现在随着国家普惠政策的深入，各个银行也在数字化转型，银行的产品已经非常便捷了，要求也更加宽松，有资金需要多问问选择适合自己的银行产品就好。再一个就是资金提前规划：不要图手快，也不要病急乱投医，提前合理的规划也能避免用款慌乱，不要等到要用资金才临时抱佛脚。理性借贷，不负信任～
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