不知道大家在申请贷款的时候，有没有发现，常常会出现“代偿”这一字眼，而且一般情况下代偿是在网络贷款或金融机构贷款中比较常见的。
但大部分人对于征信代偿都不太熟悉，这所谓的征信代偿到底是什么意思？
征信代偿是指一个人或公司因无法按时还款，导致信用记录受损并且无法再获得贷款时，委托第三方机构代为还款并恢复信用记录的行为。
一般情况下，这种代偿行为需要向第三方机构支付一定的代偿费用，并且还需要签订相关的合同和协议以确保还款的及时性和有效性。
当借款人逾期后一直没有还款，超过规定的时间范围（一般是3个月），保险公司就会“代”借款人还清这笔欠款。
在代偿期间，代偿机构会根据约定的还款计划按时向借款人的贷款机构还款，以确保借款人的信用记录不受影响。
虽然最后贷款已结清，但是借款人逾期的情况依然存在，只是贷款人从银行变成了保险机构，也是一种严重的逾期行为。
而为什么会被代偿，主要是平台出于风险的考虑，让用户购买了保险服务。你没想错，就是现在很火的“退保”的由来。
有些平台通过在app申请页面故意模糊保险字样、让用户稀里糊涂地点击同意购买保险，这样后续要是还不上平台也没有什么大的资金损失，反正买保险的钱是用户出的，逾期的资金是保险公司代偿的。
通常情况下，用户在贷款机构的贷款一旦被代偿了，那么势必会被记录在个人的征信报告上，对于不少贷款机构来说，代偿是相对于逾期来说更为严重的。
值得一提的是代偿是属于失信记录，是不会像逾期记录那样5年后消除的，代偿记录是会保留在个人的征信报告上的。
当然用户如果在对代偿的欠款还清之后，代偿记录会在征信报告上体现为逾期记录，五年后是会消除的。
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