我国自古就是信用大国，老祖宗向来崇尚信用。仁、义、礼、智、信，被奉为儒家“五常”。春秋时期的《左传》，就已出现“信用”一词——“其君能下人，必能信用其民矣，庸可几乎？” 这里的信用，是指信守承诺的道德品质。而西方经济学则认为，信用是以产权明晰为基础、债权债务关系为条件的交易活动，可视为以特定的跨期契约保障的不同主体间的交易行为。
不难发现，古今中外，无论是伦理道德、社会治理还是经济活动，“信用”都是不可或缺的重要因素。随着经济和社会的发展，时至今日，信用更是不可或缺、弥足珍贵。上到国家、**下到企业、个人，都需要讲信用、守信用。信用比**还重要，已经成为将国家和民族、将经济和金融有效维系起来的重要因素和纽带。“让信用不负期待”，是人们亘古不变的追求。
然而，在金融领域，近年来欺诈行为愈演愈烈，欺诈案件层出不穷，呈现出网络化、科技化、集团化等趋势和特点——一方面，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪十分猖獗，金融消费者资金财产安全受到侵害；一方面，有组织逃废债、不良**投诉等行为乱象横生，正常金融秩序和金融机构合法权益备受挑战。所有这些，都在不断侵蚀社会信用体系，让“信用”蒙上一层厚厚的灰尘。
因此，必须基于“协同治理”视角，采取更全面有力的政策措施，持续加大金融反欺诈力度。第一，完善法律法规，增强法律威慑力，大幅度提高欺诈行为的违法成本；第二，优化工作机制，形成金融、公安、法院、网信等多部门参加的协同网络；第三，运用科技手段，优化反欺诈策略和技术，提高欺诈治理的有效性和精准度；第四，加大宣传教育，营造良好氛围，推动多方主体共同持续参与反欺诈。金融管理部门要更加准确识别各类金融欺诈行为，既加强保护金融消费者合法权益，又保护好金融机构及其他主体合法权益。新闻**、自**和网络平台应提高站位，坚持操守，努力普及金融反欺诈知识，在社会信用体系建设中发挥积极作用。
同时，加强激励与约束，让守信者畅行无阻、失信者寸步难行。一方面，探索建立个人信用评级与金融授信及其他政策直接挂钩的守信奖励机制，促使信用良好的机构和个人在信贷、投资、就业等方面享受优待。另一方面，加大失信行为惩戒力度，加快建立黑名单、灰名单等共享机制，提高失信者违约成本，不断净化信用社会环境。对个人和机构而言，一定要认识到信用是自己的第二张身份证，是现代社会通行的经济名片。平时要加强学习，提升金融素养，依法合规维护自身权益，提高反欺诈意识和能力。
正如古人所言，人无信不立、业无信不兴。金融反欺诈的出发点与落脚点就是：让信用不负期待。从这个意义上讲，金融反欺诈工作“行百里者半九十”，任重而道远，需要多方持续努力、久久为功。
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