一个200万保额的小保险金信托计划

越来越多的客户选择保险+信托的方式了。

保险是特别好的风险转移工具，可以帮我们弥补经济上的损失，也可以给我们爱的人留上一大笔钱。

但保险理赔金有一个很大的缺点就是，这笔钱是一次性到账的，有可能被挪为它用，或者挥霍一空，不一定能够按照被保人的意愿正确使用这笔钱。

因此才有了保险金信托，可以完全按照自己意愿分多次多年把这笔理赔款用到该用的地方。

这个小的保险金信托计划就是这么产生的。

美女客户a的姐姐因为身体不舒服去医院被查出来了直肠癌，从确诊到身故时间很快，也就1个月的时间。

这位姐姐的先生平时不太靠谱，收入不高，不照顾家人孩子，每天在外面瞎折腾，还到处欠债，因此这位姐姐生病后就特别担心自己仅10岁女儿的未来生活。

所以在生病期间就做了一些安排，把女儿托付给了自己的妹妹，希望妹妹a未来能够代替她照顾好自己的女儿。把自己仅有的69万存款也做了安排，全部给妹妹a用于未来自己女儿的照顾和上学。还有一份20万保额的寿险理赔款也同步做了安排，女儿10万，先生10万。

这位姐姐周详的安排，却被先生是女儿的法定监护人给打乱了。所有的安排都因为法定监护人的不同意而变了。

这笔20万的理赔款在领取时候因为女儿的法定监护人是先生，所以这笔钱最终还是进了先生的腰包，被先生直接拿去还了外债。

剩下来的69万存款，美女a与姐姐商量原本的计划是9万块钱用于姐姐丧葬事宜的办理，其他60万给外甥女配置一份理财型保险，保证将这笔钱用到外甥女后续的学业上，等到外甥女30岁时，如果这笔钱还有剩余，就将投保人更改为外甥女，由她自己来处理她妈妈给她的这笔钱。

在姐姐去世后，a在给孩子投保时又出现了问题，孩子8岁以前只能是法定监护人投保，8岁以后其他亲属可以给孩子投保，但是需要法定监护人签字。

法定监护人不同意这笔资金安排，不愿意签字。理由是孩子的日常生活要花很多钱，这笔钱该由他来支配和安排。

最终协商的结果是剩下的60万，分成两部分，给先生30万用于孩子日常生活使用，剩下30万，由a暂为保管存一个5年期大额存单。

姐姐的事情处理完之后，对a的触动非常大，就想到了自己5岁的孩子还有父母，万一姐姐的事情再次重演，那自己的孩子和父母的未来该怎么保证？

所以才找到我，咨询这种情况是否可以提前做一些安排，也就有了这一份200万的保险金信托计划。

每年4万，为自己投保一份200万~400万保额的定额终身寿，直接对接保险金信托，在信托计划设定好：

按季度支付孩子的生活费，按照半年度支付孩子学费一直到自己的孩子大学毕业，同时按季度给父母一笔生活费，保险金信托设立完之后a也是长出一口气，这个安排让她很放心。

当时也跟美女a说到，假如说自己担心的事情没有发生，这份保险金计划后续可以修改，如果在自己退休以后这份安排也不再需要了，可以选择退保拿回一大笔钱用来给自己养老。

年轻时，是孩子一辈子的靠山；年老时，又成为养老的底气。