应一个粉丝的要求，今天来谈一谈医疗和保险相关的问题。昨天一个粉丝让我谈一下医保和学生在学校交保险之间的区别，那么结合这两个内容，我统一说一下，也希望大家在生活中遇到这样的情况时要保持警惕，不要掉入了别人精心设计的保险**。毕竟在改革开放之后，保险业在我国马上落地生根，已经运行了几十年，但是保险真正的意义在哪？我相信大家都有自己的判断。我不强求大家接受我的观点，因此本文仅代表个人观点，因为每个人的思维不同，所以对待保险的态度也不同，大家权当参考，不要太较真。
一是医保，也就是我们所说的医疗保险。这个医疗保险的对象是城镇居民和职工，这个医疗保险是用人单位和个人缴费共同建立的医疗保险**，是国家为了补偿劳动者因疾病风险遭受经济损失而建立一项社会保险制度。这个保险刚开始仅限于城镇居民和职工，后来随着城镇化的发展，人员流动性的增大，根据社会发展的变化也进行了相应的扩展。因此，现在的医保也同时规定了乡镇企业以及职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员也要纳入基本医疗保险范围内，包括在外务工有固定工作单位的农民工也纳入医保的范畴之内。医保的最大特点就是单位和个人共同担负，一人一半，而且余额可以累积使用，报销比例高。
二是农村合作医疗，也就是农村居民的医疗保险。这种新型农村合作医疗只有农民才可以参加，而且是必须以家庭为单位整户参加。当初国家实施这个政策的目的是为了解决农民“因病致贫、因病返贫”的不良现象，也是为了缓解农民看病的压力，保障农民基本生命健康权的一项民生服务。这个服务除了有国家兜底之外，全部是农民家庭自费，而且这个不累积，如果一旦断缴，就不能够再享受相应的服务。其实说白了，这个农村合作医疗具有商业保险的性质，一年一缴，不缴就作废。这是与城镇医保最大的不同之处，也是当前争议非常大的地方。正因为具有商业性质，且不能累积，平时报销的比例不高，因而近年来发生大量断缴的现象，已经引起了国家相关部门的注意。
三是其他商业保险，也就是我们平时所说的商业险。学生在学校缴纳的保险就属于此类商业险，这种商业险是自愿的，不具有强制性，因为本身就是商业性质。所以在报销的时候也会有许多的限制，标准和条件不同，报销的比例也不同。除此之外，商业险和医保以及农村合作医疗保险并不能同时使用，也就是说不能重复报销。一般是先医保或者农村合作医疗先报销，再用商业保险报销，医保和合作医疗可报销医保目录范围内的医疗费用，且报销的额度相对有限，在医保和合作医疗报销完成之后，可以利用商业保险进行补充报销。但是根据报销费用补偿原则，但是无论怎么报销，实际花费肯定大于报销的费用。
从以上三个概念，我相信大家也大概明白了医保，农村合作医疗和商业保险的概念和区别了吧。其实在我看来，这种医疗保险的结构的设计机制是不合理的，且在很大程度上存在误区，甚至有的保险已经沦落为一种商业**，不得不引起大家的注意。五年前，我东借西凑买了自己第一辆代步车，那时自己对这些东西根本就不懂，一辆车价值才十万左右，结果被保险公司忽悠却买了8800元的保险。根据当时保险业务员的介绍，我买的是全险，也就是所有的险种都买了，但是后来发生的一件事，让我对保险有了一个全新的认识。当时车买不到一个星期，连车牌都没上就被哪个喝醉酒的人踹了一脚，因为当地没有摄像头，也查不到肇事者。因此，我打了保险公司的**，自认为自己是全险，所以信心满满。
后面理赔员居然跟我说，找不到肇事者不予理赔，这个回答顿时颠覆了我对保险的认知。如果能够找到肇事者，我直接让肇事者赔偿不就行了，那我还用得着买保险么？后来我气不过又找他们理论，得到的结果仍然是如此。在愤怒之余，我对那个保险公司说，如果你们不赔也可以，我就找一个律师跟你们斗到底，除此之外，我还要向各级**来反映你们的问题。很显然，我这么一说，保险公司的经理怕事情闹大，有些心虚了，最后答应给我报销60%。其实我也只是说说，既然他们给了一个台阶，我也只能自认倒霉吧。但是大家知道不知道，每年有多少人像我一样被薅羊毛的？
除此之外，我还遇到一个农村老人，禁不住业务员的忽悠，为自己买了人身意外险。他们的套路一般是这样的：等到年龄大了，保不准有一个小病小灾的，也难免磕磕碰碰。买了人身意外险，就等于给自己多加了一个保障，多拿一份钱等等。反正我知道的是，这个老人后来从台阶上摔倒了，而保险公司以个人摔倒和已经通过农村合作医疗报销为由，拒不理赔。大家不知道，由于很多农村人根本不懂得保险专业知识，每年因此而上当受骗的人太多了，所以很多人对保险的印象极差。在很多人的眼里，保险行业跟诈骗差不多。
除此之外，我还想要讲一个问题就是，为什么城镇医保和农村医疗保险之间差距这么大？虽然相对来说，农村的费用可能稍低一些，但对于全家来说也是一笔不小的开支；除此之外，还不能累积，这是最让人生气的事情，难道农村人天生应该比城里人低人一等么？这不是明目张胆的把人分成三六九等么？更别说什么养老金和退休金的事情了，很多人动辄以城里人交了社保，应该多领为由，这简单就是胡扯，想当年农民每年交了多少公粮，有人能够算得出来么？如果没有农村人辛辛苦苦耕种，城里人吃什么？我们说好的人人平等呢？所以从医保这一件小事上，也凸显了我国相关制度还有很大的完善空间。
之所以现在很多农村的农民不愿意再缴纳医保费用，关键就是因为以上的问题，如果能够和城里人一样，不仅报销比例高，还能够累积，有哪一个农村人不愿意缴纳呢？正是由于这样的不平等，所以很多农村人感觉有种上当受骗的感觉。有的家庭交了很多年都没有用到过，也有的家庭即使交了，但是一到报销的时候这个不报，那个不报，很多都是在医保报销之外，甚至有的医院故意用一些贵的、医保之外的药物代替医保之内的药物，导致最终花销与没有医保的时候差不多。而这种现象多了，很多合作医疗也就掉入了商业保险的陷阱，彻底沦为了一种保险**，这才是医保断缴潮的深层次原因。
#金秋**动态创作节#
婆媳矛盾的深层次原因是什么
婆媳矛盾是家庭中普遍存在的问题，它不仅影响着家庭的和睦，还对家庭成员的心理健康产生影响。这样，婆媳矛盾的深层次原因成为一个重要的话题。婆媳矛盾的原因有哪些？.角色认知差异。在家庭中，婆婆和媳妇扮演着不同的角色。婆婆通常扮演着权威和管家的角色，希望维持家庭的秩序和传统 而媳妇则更倾向于追求平等和自由，...
新农合医保“断缴潮”再次上演，还值得交吗？
居民医保 是否还值得交？近年来，我国居民医保参保人数不断下降，引发了人们对于居民医保的价值和意义的思考。本文将对居民医保参保人数下降的原因进行 并分析居民医保的现状和价值。尽管居民医保存在一些问题，但仍然具有重要价值。最后，本文将提出一些建议，希望 能够进一步完善居民医保制度。近年来，居民医保参保人...
中东矛盾背后的深层次原因与和平努力
尊敬的读者，首先感谢您抽出宝贵的时间来阅读这篇文章。您的关注是我们创作者的动力，对此表示由衷的感谢。本文将深入 中东问题，解析其中的复杂性和深层次原因，并 和平努力的重要性。地理位置与宗教背景。以色列，位于亚洲 非洲和欧洲的交汇处，自古以来就是一个重要的地理要塞。更重要的是，多个宗教的圣地均位于此地...