明年开始，“持有定期存款的人”需做3个准备，不少人还没察觉！

受疫情大流行的后续影响，加上美联储的加息周期持续，导致各国的经济都出现了一定的萎缩，货币的购买力都出现了下降，面对低迷的市场，大部分民众都更加热衷于银行存款。

国内的老百姓更是如此，根据数据显示，今年的前9个月，国内的住户存款增加了近14.5万亿人民币，这个数字与去年前三个季度的13.2万亿人民币相比，增加了近10%的比例。

而老百姓之所以将大部分存款都放进银行储蓄，无非就是以下几个原因。首先就是为了增加自己家庭的生活保障，比如应对失业、看病、大额支出等开销，以备不时之需。

其次就是为了追求稳定的资产保值，现在的投资市场环境下，像**、等理财方式波动较大，老百姓自然更愿意选择稳定、有保障的银行存款业务，即使相比较下来，银行业务的收益很低，但是，其稳定性更受老百姓的青睐。

现在的情况就是，受美联储加息影响，各国的通胀都有一定的上升，购买力下降，加上疫情后的市场低迷，大家都更偏向存款类业务，而相关部门为了刺激消费，提振经济信心，就不断下调国内银行存款利率。

银行的定期存款业务利率从之前的4%，普遍下降至现在的2%开头，几乎没有超过3%利率的定期业务，但是，即使是这样，国内的住户存款还是在继续增加，虽然有放缓的趋势，但这依旧说明银行定期的吸引力很强。

而对于定期业务，有专业人士指出，从明年开始，持有定期存单的储户，应该做好以下三个方面的准备。

1. 做好资产流动性的管理

银行的定期业务本身就是根据定期年限来决定存款利率，定期年限越久，其对应的利率也会越高，在现在这种利率普遍下调的情况下，长期业务自然更加抢手；少部分小银行的5年定期，利率还可以突破3%，这对普通储户来说，可是一个巨大的**。

但是，定期业务这种比较僵硬的投资方式，也并不是适合所有人，其流动性的不便，需要投资者慎重考虑，特别是对于一些从事实体行业经营、中间商等投资者，他们往往需要大量的现金流周转，因此，对于这部分投资者来说，定期并不是最好的选择。

如果中途因为自己的业务或者其他原因，需要大量现金周转，这个时候再把定期业务提前支取，那之前的投资时间就算白费了，还会产生较大的利息损失。

当然，解决这个问题的方法也很简单，定期业务的期限缩短，比如三个月、半年、一年都是可以选择的范围；虽然这样的利率会低上不少，但是对于实体经营者来说，这也算是一个两全其美的方案。

或者按照“三笔钱”的方式，将自己不常用的资金，进行分批存入，一部分选择期限短的定期，另一部分则作为长期定存，这样也可以有效避免定期业务的僵硬缺点。

2. 做好资产收益率的保障

国内的cpi指数从5月的101，升至10月的103.2，并且，根据机构**，未来一段时间内，cpi还将继续处于轻微的上升状态，这意味着，国内的通胀情况还在继续受之前美联储加息的影响。

在这样的情况下，加上存款利率下调，普通老百姓的资产保值也更加困难，毕竟单纯依靠存款利率来跑过通货膨胀，不太现实。

那这个时候普通老百姓就可以考虑一些其他稳健安全的投资方式，来进一步加强自己的资产保值。比如银行的大额存单、国债理财等。

像国债逆回购这类灵活、收益率较高的理财方式，他们的门槛也非常低，操作也很简单，上交所和深交所的国债逆回购都是1000元起购，门槛非常低，而且期限都是从1天期起，十分灵活方便。

相较于大额存单，国债显然适合绝大多数普通老百姓，但是大额存单的优势也很明显，利率高；比定期业务和国债都要高出不少。

3. 资产安全的保障

定期业务尽量分散选择国有大银行。首先，小型银行的利率是很高，但是，他们的投资规划和风险控制肯定没有大银行专业全面，这在一定程度上来说，对储户非常不安全，银行破产也不是什么稀罕事。

其次，即使选择大银行，也需要分开投资，这是为了进一步加强安全保障和投资收益；最后，办理定期时，需要注意自己的产品种类，千万不要懵懵懂懂办理了理财产品，这其中的差距可是天差地别。

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