伴隨著農村的發展、現代物流的產生以及金融行業的擴張，農村物流金融得到了長足的發展。
發展農村物流金融利於培育農村經濟新增長點，是化解「三農」問題的必要舉措之一。
農村物流金融作為一種新興領域，未來發展將會面臨眾多挑戰。
文章闡述了當下我國農村物流金融發展的現狀和麵臨的困境，並針對性地提出了促進我國農村物流金融發展的對策，以期能為我國理論與實踐行者們提供有效的建議。
隨著網際網絡和通訊技術的迅速發展，近年來，我國農村物流發展迅速。
根據中國網際網路資訊中心 (cnnic) 發布的第 50次《中國網際網路發展狀況統計報告》顯示，截止 2022 年上半年，我國網民規模達 10.51 億，較上年年底新增網民 1919萬。網民規模居全球之首。
其中農村網民規模為 2.93 億，佔網民總體的 27.9%，農村網民已成為市場不可忽略的消費群體。
但我國非網民規模為3.62億，農村居民非網民佔比 41.2%，高於農村人口比例 59 個百分點，我國非網民中仍以農村地區為主。
我網際網絡普及率為 74.4%，較去年年底提公升了 1.4個百分點，超過同期世界平均水平。
農村地區網際網絡普及率從 2014 年的28.8%，提高至58.8%，較去年年底提公升了 1.2%，城鄉之間網際網絡普及率差距降低了 24.1個百分點。
2023年上半年，我國農村地區攬收和投遞快遞包裹總量 219 億件。
截止6 月底，全國共建成各類農村快遞服務站點 26.7 萬個，全國建制村快遞服務覆蓋率達到90%
推進現代農村物流發展，離不開金融資金支援和保障。
但理論與實踐顯示，長期的二元經濟結構特徵，農村金融始終是我國農村發展的短板。
據人民銀行統計，我國涉農貸款自 207 年創立以來，從 2023年到 2023年，其發展的14年間，涉農貸款餘額從6.1 萬億元增加至 43.21 萬億元。
2021 年底，我國近 200 萬億的各項貸款餘額中，農村貸款餘額卻不足 50 萬億。
農村(縣及縣以下貸款餘額 36.15 萬億元，同比增長 12.1%，增速比上年末高 0.2百分點。
農戶貸款餘額 13.47 萬億元，同比增長14%。其中，農戶生產經營貸款金額 684 萬億元，同比增長 41%。
農業貸款餘額 4.57 萬億元，同比增長 7.1%:全年增加3087億元，同比少增 208 億元。
全國脫貧人口貸款餘額9141億元，同比增長 16%，全年增加 1 260 億元。
據《全國農村中小銀行機構行業發展報告2022》顯示以下簡稱「報告」，截止 2021 年末，全國農村中小金融機構總資產和總負債分別45.69 億元和42.23億元，其中信貸資產佔總資產 55.01%，同比提公升了 1.19 個百分點。
農村商業銀行不良貸款率 3.63%，村鎮銀行不良貸款率3.47%《報告》在對 22個省市農信係統深入調研中發現，有 10個省市農信係統負增長。
可見，我國金融支農水平雖有顯著提公升，但仍遠不能滿足當下的市場需求。
農村物流承擔著雙向運輸的重要職責，但麵於我國農村地域廣闊，現階段農村物流發展呈現出分散性、不確定性、非均德性、差異性等特點，致使現代農村物流建設「瓶頸」更加突出。
近年來，隨著「**村」、「鎮」的啟動，農村電商的快速發展以及「快遞進村」工程的深入推進，我國農村基礎設施建設取得突飛猛進的發展，但較城市基礎設施建設相對落後。
據交通運輸部公布資料顯示，截止 2021 年底，我國累計完成新改建農村公路約 163 萬公里，農村公路里程已達 446 萬公里，全國具備條件的鄉鎮和建制村全部通硬化路、通客車。
農村公路中的等級公路比例達 95.6%，鋪裝率達到 89.8%。
農村公路列養率達到 99.5%，優良中等率達到 87.4%。
截止 2023年7月，有農村公路管理任務的縣(市、區)農村公路「路長制」覆蓋率達95.9%，全國農村公路路長總人數達 65 萬人。
其中，縣級路長 1.9萬人、鄉級路長 7.萬人、村級路長 55.3 萬人。
農村交通雖取得了快速的發展，但還存在部分老舊破損道路嚴重問題，加大了農村物流金融的執行成本，嚴重制約了農村物流。
當下農村金融發展存在金融組織層面、金融業務層面、金融政策層的金融抑制問題，阻礙了現代農村物流金融的發展。
當前農村金融服務供給主體仍以農信社為主，供給主體單一，設定密度不足，信貸資金規模小，有限的金融資源無力支撐農業物流金融領域發展。
農村物流金融業務具有其他金融產品共有的風險性特徵，而農村地區又缺乏完善的監管措施，無疑加大了信用風險發生的概率。
現行農村金融機構貸款利率機制缺乏靈活性，增加了農村金融機構的信貸管理成本。
若金融機構不能獲得合理的報酬補償其成本，就會減少農村地區的貸款供給，因而進一步造成信貸業務二元化問題加劇。
當下，我國徵信系統處於建設關鍵期，農村地區徵信資料庫尚未全面覆蓋，農村金融市場存在「信用黑洞」等問題，其徵信係統支撐農村物流金融發展力度較弱「。
並且政策制度的制定及落實逐漸偏離了農村經濟金融協調發展的初衷，致使我國農村資金投入、信貸投入和物流建設力度嚴重不足，成為現代農村物流金融發展路上的「絆腳石」。
農村物流與金融業的發展以資訊為紐帶，資訊網路是農村物流金融發展重要基礎，但目前我國農村地區落後的資訊化環境已成為農村物流金融發展的「堵點」。
我國廣大農村地區地理環境複雜，經濟欠發達，使得資訊化建設和宣傳較為落後。
據工信部發布的《2021 年通訊業統計公報》顯示，截上 2021 年底，我國農村寬頻使用者總數達 1.5 億戶，全年淨增 1581 萬戶比上年末增長 11%，現有行政村已全面實現「村村通寬頻」。
我國農村 97%的鄉鎮有了快遞網點，但目前 60%的快遞只能達到農村的鄉鎮。
農村地區資訊網路建設、寬頻平均接入速率、農村金融貸款等仍存在短板。
同時，農村居民作為資訊運用的資訊末梢，資訊意識淡薄，缺乏利用資訊科技的能力。
根據農業部對我國 1 000 個農村固定觀察點農戶資訊使用情況的一項調查顯示，在我國，能夠通過網際網絡獲得市場和技術資訊的農村家庭只有 0.8%，通過計算機網路購買生產資料的農戶不足 0.2%，依據網際網絡資訊**農產品的農戶不足 0.5%網。
且資訊技能與資訊意識的欠缺限制了農村物流兼職從業人員的專業化和職業化發展。
計算機技術、網路技術、通訊技術和資訊科技等低資訊化水平已成為製約我國農村物流金融發展的主要因素。
農村物流業和金融業的發展需要健全的基礎設施為支撐，基礎設施建設是保證資金流與商品流互通的基礎，是農村物流金融長遠發展的保障。
要完善農村公路建設。持續推進農村公路「路長制」建設，穩步提公升農村公路覆蓋範圍、通達深度、管養水平、服務能力。
加強對部分老舊、破損嚴重道路的養護維修工作，提高質量安全保障能力和服務水平，使農村公路維持良好的服務功能。
加大農村地區物流網點建設。**應規劃網點布局，提供一些優惠政策吸引物流公司積極搭建農村末端網點，提高農村未端物流網路服務，提公升農民滿意度。
此外，要在物流裝置採購方面給與農村物流企業和農產品生產個業優惠和補貼，增加企業信心和動力。
要統籌規劃農村物流資源，建立良好的配送網路，達到農村物流降本增效的配送體系給農村物流發展創造更好的制度環境。
要提高農村地區網際網絡覆蓋率。大力建設移動基站，健全農村寬頻服務，優化通訊資訊環境，解決農村地區上網難、上網貴等問題。
深化農村金融機構機制改革，完善**支援機制、金融服務機制、產權配套機制、保險保障機制、農業產業帶動機制和農戶在內的生產造血機制「六方機制」，不斷推動金融機構供給主體多元化發展，保障金融服務的供給，提公升金融服務的深度及廣度，實現金融服務向鄉村的全面覆蓋。
鼓勵金融機構積極創新金融產品，豐富金融產品種類，合理運用財政補貼、稅收優惠、政策激勵等工具，吸引有效資金真正流向農村物流金融領域。
農村物流金融的發展需要政策的大力支援，**部門要制定相關的扶持政策，對農村金融機構部門的金融監管力度要適當放寬，發揮財稅、利率優惠政策等工具，積極引導農村商業銀行、農村信用社對農村物流金融領域的關注與金融支援力度，緩解農村物流金融發展的後顧之憂。
大資料時代背景下，物流金融業發展應與時代發展相洽和，**相關部門要引導物流企業和金融機構共同打造良好的物流金融資訊化生態系統。
不斷推廣大資料、雲端計算、物聯網等新技術在農村物流金融領域的運用，改變物流企業單一的運輸模式，金融機構單一的投融資模式。
整合物流企業和金融機構的各項資源，加強數位化治理，鼓勵物流企業與金融業開展合作打破傳統的服務模式，融合雙方優勢，實現 1+1>2 的良好效果」。
此外，要優化農村地區資訊環境。只有具備了良好的資訊環境，農村物流金融才能穩步向前發展。
教育是農村地區發展的一大痛點，要加大對農村地區教育資源的傾斜投資力度，提高農村地區的教育程度，擴充套件資訊獲取和宣傳渠道，增強農村居民資訊意識，培訓農民資訊裝置實踐能力。
物流金融作為一種新興產業領域，迫切需要大批兼備農村發展、物流、金融、計算機以及綜合性知識人才支攆。
人才是各人行業發展的重要資源，人才匱乏很可能成為農村物流金融未來發展的制約因素，各方機構要重視起來，積極招引人才，加強培養所需專業人才隊伍。
鼓勵學校、物流企業和金融機構三者之間進行合作，開展豐富的培訓課程和實踐歷練，為農村物流金融健康發展構造良好的基礎。
農村物流金融發展是一項巨大的系統工程，其發展需要解決諸多不利因素的制約外，還需要探索適合不同農村地區的發展模式，走與實地相符的因地制宜發展之路，使農村物流金融切實植根農村、扎根農業、服務農戶，助力農村物流金融現代化發展。
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