今天又帮客户找到了两笔钱！
客户因为最近家庭财务的大调整，手里的流动资金越来越少了。
要如何提升下手里资金的利用率同时减少下焦虑，所以跟我预约了一个家庭财务大梳理
这事真挺花时间的，特别是第一次整理，要把所有资产、负债都盘点，是一项大工程。
所有资产负债清单整理完，还没有进行明确的梳理和调整，客户的焦虑已经减轻了一大半。
实际上的她资金上很充裕，可以调配的资金要比她认为的多很多，还收获两笔小惊喜，帮她找回来了两笔以前的钱，一笔是尘封了很多年的住房公积金，里面有19万多；第二笔是一支**型**，什么时候买的早都已经忘记了，好在今天帮这位美女客户统统找了回来。
我越来越喜欢做家庭资产的梳理，跟我的工作分不开，最主要是我自己从中获益很多。
日常工作中经常会被问到：“家人过世，怎么查他在哪些公司买过保险？
如果有记录家人并且有给家人交代的习惯，一目了然，根本不用家人花心思去找资产。
【资产负债表】【收入支出表】【年度预算表】这三个是我用的最多的三张**。
1、盘点家庭现有资产、负债情况，做到心中有数
家庭现有资产包括：
所有银行卡、房产、股权投资、理财、**保险、**以及一些小众投资。
还包括我们的社保、公积金、企业年金。
以及一些外部借款和其他的实物、或者虚拟资产，这些都是我们打下的江山。
除了资产还有负债类的。
包括贷款、各种白条、以及个人负债或者一些合作等。
都可以整理起来做到一目了然，我自己的资产清单里连用户名和密码都会标注出来。
现在的资产形态五花八门，和几十年前往往就一张银行卡不一样了。
就好比我自己，银行里面从来不放钱，资产在哪些地方，家人完全不知道，我要是不做交代和上帝喝咖啡去，我妈除了知道我有套房有个车之外其他啥都找不到。
详细的资产、负债明细，最好定期做下整理和更新，并且给信任的人做一个备份，避免关键时刻造成资产的损失和纠纷。
2、影响未来的工作生活规划。
这两年裁员潮不断，人到中年最焦虑的就是失业。
我有好多客户都是在做完家庭资产梳理后，不焦虑了。
盘点完发现不上班也可以过的很好，这工作的意义好像就没那么大了。
按照一个朋友说法就是，直接赔个n+1，然后躺平。
但也有人盘点完后，发现钱都被花了，没有留下资产，当下挺好的，但是必须得一直工作下去。
3、家庭资产配置优化和调整。
整理好家庭资产负债表之后对家庭的投资理财有一个大致的了解，配置是否合理？
能否完成自己的长、中、短目标预期。
关注的几个点：
负债和负债成本是否过高？
应急金能否满足家庭6~12个月的生活开支？
是否配置保障家庭资产安全的兜底资产？
风险资产与自己的年龄、风险承受能力是否匹配？
是否有更合适的理财替代品？
是否有被动收入？
资产配置情况和家庭的长、中、短期目标是否吻合？
4、家庭收支现金流量表是否合理？
每个月有收入有支出，支出是否合理？
属于支出》收入的月光族还是每个月都有结余？
要做到量入为出，合理安排消费和储蓄规划。
有人讲没资产没啥可整理的。
但如果你想了解你的资产配置是否合理？
想要了解自己财务目标的达成情况？
或者不想一辈子打下的江山都流失掉，那就还是有必要做下整理的。
也欢迎预约我做整理哈。
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