未來銀行需要不斷提公升**代銷能力，做好投資者教育
本報記者 彭妍 近期，多家銀行公告稱，對部分代銷公募**產品開展費率優惠，申購、定投費率打1折。 北京地區多家銀行的理財經理對《**記者表示，下半年以來，**銷售規模下降極其明顯。 多位受訪業內人士對記者表示，商業銀行採取費率打折的**方式，主要是為了維護或者擴大代銷份額，也為了獲客活客，但是，通過費率打折擴大**代銷規模並非易事。未來銀行需要不斷提公升**代銷能力，做好投資者教育。部分產品費率1折起10月9日，民生銀行發布公告稱，為更好地服務於代銷公募**投資客戶，經與相關**管理人協商，決定對部分**投資**交易費率進行優惠。10月9日至12月31日期間，投資者通過民生銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行渠道申購和定投「東方紅醫療公升級」「大成消費主題」「華夏安泰對沖策略3個月定開」「景順長城量化對沖3個月」**產品，前端申購和定投費率享有1折優惠。 不久前，農業銀行發布公告稱，投資者購買參與「農銀財富季」活動的20只指數**，申購（不含定投）費率打1折；通過該行手機銀行、櫃面兩渠道，購買優惠產品清單內的養老**（fof）y類份額，申購（不含定投）費率打1折。 *財經大學***研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對《**記者表示，銀行代銷**再度打響費率「**戰」的主要原因是，由於資本市場、**業績總體表現差強人意，投資者的風險偏好悄然生變，投資**的意願有所下降，公募**銷售難度增加。在這種情況下，銀行、券商、獨立**銷售機構之間的競爭趨於激烈。商業銀行為了維護或者擴大代銷份額，也為了借助代銷**獲客活客，採取了費率打折的**方式。 與此同時，《*記者從銀行理財經理處了解到，目前，**在銀行代銷的產品名單裡屬於較難賣的產品。一名國有大行理財經理告訴記者，近期主動諮詢**的客戶較少，理財經理也很少主動給客戶推薦**，除非是客戶自己對**很了解。以價換量效果有限中國銀行研究院研究員杜陽在接受《**記者採訪時表示，從市場環境看，銀行通過降低代銷公募**費率，可以有效提公升銀行在**銷售端的市場競爭力。從銀行自身發展來看，當前銀行需要拓展多元化營收，應對低息差環境帶來的挑戰。開展費率優惠可以以量補價，提公升銀行中間業務收入水平。從投資者角度看，降低代銷費率，一定程度上可以提公升投資者購買公募**產品的收益水平，增加投資者的投資體驗，是銀行減費讓利於金融消費者的重要方式。 在業內人士看來，銀行對部分代銷公募**產品開展費率優惠，主要是為了爭奪**代銷這塊「蛋糕」。事實上，在**代銷領域，銀行的競爭力已今非昔比。 中國**投資**業協會資料顯示，今年二季度末，**銷售機構公募**銷售保有規模百強名單中，銀行代銷的**+混合公募**保有規模佔比以及非貨幣**保有規模佔比均出現下滑。 對於銀行下調代銷**費率能否擴大**代銷規模，楊海平認為，在目前的市場環境下，個別銀行能夠通過費率打折擴大**代銷規模，但整體而言，通過費率打折擴大**代銷規模並非易事，費率打折的效果可能相對有限。 星圖金融研究院副院長薛洪言對《**記者表示，低費率固然對投資者有一定的吸引力，但是市場是否具有賺錢效應才是投資者購買**的決定性因素，費率優惠更多的是穩住存量份額，但很難帶動增量資金入市。從驅動因素上看，市場出現明顯的賺錢效應是啟用投資者購買**熱情唯一重要的因素。 楊海平表示，未來銀行需要不斷提公升**代銷能力。商業銀行優化**代銷業務的方向是，強化自身投研團隊和銷售隊伍能力建設，全市場精選**產品，利用金融科技手段，為客戶投資**全過程提供陪伴式服務。 在杜陽看來，銀行發力代銷業務，一是要健全代銷業務的內部管理制度，二是要加強產品代銷的適當性管理，保護投資者權益。 薛洪言認為，銀行**代銷業務有很強的週期性。隨著中國經濟轉型公升級，以及資本市場各項制度性改革的推進，a**場長期投資價值向好，銀行**代銷業務在大財富管理版圖中也將愈發重要。在市場低迷的階段，銀行應努力做好投資者陪伴。
* |站酷海洛製作 | 周文睿
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