明年开始，“持有定期存款的人”需做三个准备，许多人还没察觉！

最近这两年，国内居民存款的积极性是越来越高涨。资料显示，今年1-7月份，住户存款就增加了11.09亿。大家把钱存到银行里面，主要是为了应对失业、疾病、养老等问题。同时，**银行理财产品等高收益品种所对应的高风险。不少人觉得现在投资环境不好，还不如老老实在把钱存入银行，免得财产受到损失。

尽管居民存款的积极性是越来越高涨，但是银行的存款利率却是一降再降，现在已经很少看得到银行存款利率超过3%了。目前，国内银行存款利率正处于下行的通道中。对此，就有业内人士表示：从明年开始，持有定期存款的人，需要做好三个准备，许多人还没察觉。让我们一起来了解一下：

第一，要注意存款的流动性

随着银行存款利率在持续下降，不少储户往往会选择3年或5年的定存。这样的好处是能够获得较高的存款利息。但是，储户们却忽略了存款的流动性问题。很多人在存了3年或5年期定存之后，突然遇到急需要用钱的事情，那就只能提前支取这笔存款。这样一来，定期存款的利率都要算作活期存款利率，储户将会面临较大的利息损失。

当然，储户也可以选择两种方法来解决：一个是，不要选择3年或5年的定存，而是选择1-2年的定存比较稳妥些。虽然利息收入有所减少，但是1-2年的定存的流动性要比3年或5年的定存要更强一些。

另一个是，把钱分成三份，存入不同的期限，这样可以保证每年都有存款到期。比如，某储户有60万存款，拿10万元存1年，20万存2年，30万存3年。这样既能保持较好的流动性，又能获得较高的存款利息。

第二，尽可能让存款获得更多的收益

现在国内存款利率是越来越低了，像这样的存款利率，是很难跑赢通货膨胀的。所以，建议大家可以选择购买国债、大额存单等固定收益类品种。国债的优势是利息要比存款高一些，还可以靠档计息，门槛又比较低，而且现在国家也在发行国债，老百姓也比较容易买到。

同时，还可以考虑大额存单，大额存单的利率也要比定期存款更高一些，只是大额存单的门槛在20万以上。当然，就算储户购买了国债和大额存单，也未必能跑赢当前的通胀，不过收益肯定要比定期存款更高一些，这样就尽可能让存款获得更多的收益。

第三，存款的安全性是第一位

可能很多人会觉得，把钱存在银行里面，资金是最安全的。但实际上，并不是大家想象的那样：其一，有些中小银行存款利率虽然比较高，但还是有破产倒闭的风险。所以，建议大家不要把所有存款放在一家银行里面，每家银行的存款要低于50万，这样可以降低银行破产带来的风险。

其二，有些储户误买了银行理财产品，结果也是有可能会蒙受重大财产损失的。前些日子，宁波拆迁户王先生，拿了400多万去银行存钱，结果银行工作人员却给王先生购买了银行代销的保险产品，一年之后王先生存款到期，却无法取出来。所以，储户在存钱时一定要搞清楚，自己存的是定期存款，还是银行理财产品或代销的保险。